Notre avis sur la banque MonaBanq
Qui est MonaBanq ?
Monabanq a pour clé de voûte de se soucier d’abord des personnes avant de l’argent. La banque en ligne Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel. Il s’agit de l’un des groupes les plus puissants et sûrs sur la planète avec plus de 30 millions de clients.
Monabanq a vu le jour en 2006 avec l’intention de faciliter l’usage de l’argent dans le but d’améliorer la qualité de vie des gens. Meilleure banque en ligne de 2016, 13 tests menés auprès de 6 banques ont prouvé que cette banque a toutes les raisons pour être votre banque en ligne de choix.
Elle travaille avec 200 collaborateurs en France puis Villeneuve-d’Ascq, dans le Nord. Soucieuse d’être votre partenaire au quotidien, elle puise son savoir-faire dans son expérience de plus de 15 ans en tant que banque en ligne. En effet, Monabanq figure parmi les toutes premières banques en ligne.
Autonomie, compétitivité et disponibilité sont les mots d’ordre de la banque. Elle a sorti sa gamme d’assurances en 2012 tandis que la concurrence ne le permettait pas encore. En 2014, les comptes étaient accessibles sans aucune condition de revenus.
À l’écoute, la banque sait ce que vous attendez d’elle, c’est-à-dire des produits bancaires pour les besoins quotidiens. Elle propose pour ce faire des applications mobiles vous permettant de gérer votre compte à distance et à tout moment.
Cela peut donc se faire depuis votre smartwatch, votre téléphone ou votre ordinateur. Les incidents de paiements n’existent pas chez Monabanq à moins que vous n’ayez à faire des opérations en devises étrangères.
Le frais de gestion mensuel est seulement de 2 € par mois. Vous n’avez donc pas de mauvaises surprises sachant que tous les services de la banque sont compris dans ce frais mensuel.
Le service client très disponible de chez Monabanq, mais surtout constitué de vraies personnes est un réel atout. Ils vous répondent par mail, par téléphone, par tchat ou encore par poste tous les jours sauf le dimanche.
MonaBanq est-elle fiable ?
Monabanq est une banque en ligne recommandée par 92 % de ses clients. Les chiffres parlent à sa place, faisant ainsi que l’on n’a plus rien à craindre quant à sa fiabilité.
La puissance du groupe auquel elle appartient est l’assurance pour ses clients qu’elle ne disparaitra pas demain.
Pourquoi choisir la banque MonaBanq ?
Comment ouvrir un compte MonaBanq ?
Ouvrir un compte courant Monabanq présente de nombreux avantages. Il est donc tout à fait normal de vous intéresser aux conditions d’ouverture de compte chez la banque en ligne Monabanq.
Les premiers avantages sont notamment l’accessibilité du compte sans condition de revenus. Vous profitez même d’une carte Visa Premier pour 3 € de frais bancaires mensuels.
Vous pouvez déposer gratuitement vos chèques dans les guichets automatiques CIC. Puis, pour les offres de la banque, vous n’êtes pas obligé d’y domicilier votre salaire.
Le versement initial minimum est de 150 € par chèque ou par carte bancaire gratuite. La somme sera directement créditée sur votre compte dès que celui-ci sera ouvert.
L’ouverture de compte courant simple se fait rapidement depuis votre mobile ou ordinateur. Il vous suffit pour ce faire d’avoir une connexion.
Un formulaire en ligne est à imprimer, à compléter et à scanner pour être envoyé à la banque. Idem pour les justificatifs que vous pouvez aussi prendre en photo.
L’étude de dossiers se fait rapidement si vous les complétez tous. En cas d’annulation de demande d’ouverture de compte Monabanq de votre part ou d’impossibilité de suite favorable depuis la banque elle-même, le virement sera automatiquement annulé.
Quel livret propose MonaBanq ?
Monabanq propose le livret A qui est un livret d’épargne de référence. Il est 100 % disponible, ce qui vous permet de faire le retrait à n’importe quel moment.
Vous pouvez notamment faire des retraits pour en virer dans votre compte courant ou encore faire un versement mensuel dans le livret d’épargne depuis celui-ci.
Un e-relevé y est aussi accessible à tout moment. Le compte est facile d’utilisation, permettant des virements via votre compte courant. L’ouverture de compte, la gestion ainsi que la clôture d’un livret chez Monabanq sont totalement gratuites.
Un montant de 10 € est requis pour le versement initial minimum, cela fait notamment partie des formalités d’ouverture de compte épargne.
Le Livret Croissance propose les mêmes avantages avec des bonus de fidélité. Cette exclusivité s’adresse à tous ceux qui disposent d’un compte bancaire chez Monabanq.
Ce livret vous fait notamment profiter d’un bonus de 0.10 % qui s’ajoute tous les ans à votre épargne, en plus du taux de base actuel de 0.30 % brut. Votre taux d’intérêt passera donc de 0.30 % à 0.70 % au bout de 4 ans. Ces bonus définis vous seront alors acquis à vie.
Quelles sont les assurances de MonaBanq ?
Monabanq propose plusieurs contrats d’assurance, dont l’assurance habitation, l’assurance auto, l’assurance santé, l’assurance décès, l’assurance perte d’emploi.
Toutes les assurances proposent des options qui valent le coup. Pour l’assurance habitation notamment, elle propose la garantie protection juridique, un vigile, une assurance scolaire et le pack écologique.
D’autres services font la différence comme la prise en charge de la facture d’eau en cas de rupture de canalisation, la diminution de franchise au bout de 3 ans sans sinistre, etc.
L’assurance auto met en option Aut’occasion, le bonus Sérénis et la valeur majorée. Les avantages sont l’assistance en cas de panne, véhicule de remplacement et l’assistance 0 km.
Puis-je faire de la bourse avec Monabanq ?
Faire de la bourse avec Monabanq, c’est possible. Un placement avec le PEA Monabanq vous permet divers avantages de taille.
Ils sont parfaitement règlementés par l’État et les caractéristiques sont les mêmes dans tous les établissements de votre choix.
Le seuil est notamment de 150 000 €. Le PEA s’adresse uniquement aux personnes majeures et un seul vous sera permis. Le frais est de 0.25 % sur tous les ordres de moins de 9.90 €.
Vous n’aurez besoin que de votre smartphone et d’une connexion internet pour effectuer des opérations.
Vous pouvez consulter vos dépenses antérieures pour anticiper celles à venir. Les factures et les relevées sont automatiquement rapatriées vers votre mobile. Grâce à l’application, vous pourrez éviter de dépenser plus que ce que vous avez dans votre compte.
Son principal client cible est une clientèle jeune, comme c’est le cas pour la banque mère Axa Banque. Le but est ici de permettre aux jeunes accrocs à leurs téléphones d’apprendre à faire une meilleure gestion de leur argent.
Une carte bancaire gratuite est offerte à tous ceux qui décident d’ouvrir un compte bancaire Soon. Il s’agira notamment de la carte bancaire Visa Classic à débit immédiat gratuite.
Un bonus de bienvenu de 80 € sera offert par Axa banque après 3 mois d’existence du compte. Cependant, la banque récupère le bonus si le compte est fermé en moins d’un an après son ouverture.
Le livret d’épargne Soon est orienté plutôt vers une tendance projet. Il vous permet de profiter de gains modestes avec un taux de rémunération annuelle de 2 % pour les deux premiers mois. Il redescend rapidement à 0,30 % après ce délai.
Soon ne propose malheureusement pas d’assurances. Il faut se rendre sur le site de Axa pour cela, la banque mère propose plusieurs types d’assurances : Assurance Auto, Assurance Habitation, Complémentaire santé et prévoyance, banque et crédit et d’autres assurances comme l’assurance emprunteur.
Sa rentabilité est ainsi le premier élément qui pousse l’investisseur à placer son capital en bourse banque française. Sur le long terme, elle présente une rentabilité financière plus élevée que l’investissement immobilier et l’investissement bancaire classique.
Désormais, il est aussi possible de profiter des plateformes informatiques aussi puissantes les unes que les autres.
Le prix et la quantité sont déterminés et le marché s’adresse spécialement aux personnes physiques. Les transactions se passent sur un courtier en ligne qui les enregistre.
Tous les portefeuilles d’actions sont notamment gérables à distance. Une bourse en ligne vous permet notamment de gérer vous-même votre portefeuille d’action et de faire des opérations en toute liberté.
Il convient alors de choisir ces derniers pour payer moins. Il existe plusieurs critères qu’il faut absolument analyser : l’offre, le service client, les frais cachés, l’agrément par l’autorité de marché. L’offre peut répondre à certains profils d’utilisateurs, mais pas à tous.
L’ordre de bourse permet la vente ou d’achat des actifs en Bourse. Il s’agit d’une requête à envoyer au marché financier ou au courtier. Il est constitué de l’identifiant de l’actif, de l’objet de l’opération (achat ou vente).
Le PEA est à profiter par une personne physique majeure disposant d’une résidence fiscale en France. Une personne physique ne peut également profiter que d’un PEA, il en est de même pour les personnes fiscalement à votre charge.
Vous pouvez donc désormais inscrire vos titres sur un compte-titre si avant, vous les aviez en format papier. Il est rattaché à un compte courant espèce pour les transferts. Puis, il n’y a pas de plafond. Ce compte s’adresse uniquement aux personnes majeures.
Faire de l’option binaire commence par le choix d’un broker d’options binaire. La seconde étape consiste à apprendre à connaître votre profil de trader.
Apprenez à maitriser vos émotions pour pouvoir encaisser sans lâcher les gants en cas de perte d’argent. Il convient également de vous fixer un bon timing pour ne pas y passer toutes vos nuits et vos journées.
Gagner en day trading requiert une bonne technique et une bonne préparation. Toutefois, un marché favorable optimisera aussi vos chances de faire un maximum de gain.
Seulement, l’accès à ce service n’est pas automatique dans tous les établissements financiers classiques, car certains d’entre eux peuvent censurer quelques activités.
C’est donc une étape incontournable aussi bien pour les EURL, les SA, les SAS, les SARL que pour les auto-entrepreneurs.
Si vous êtes artisan par exemple, vous aurez besoin de liquide de temps à autre pour acheter du matériel, ce qui implique l’utilisation d’une carte bancaire régulière.
Là encore, il faut vérifier les différents modes de paiement proposés, sachant que les banques dématérialisées ont repris ceux des établissements bancaires traditionnels : chèque, virement…
Elles mettent à la disposition des professionnels des services clients dédiés pour leur conseiller selon les besoins de leur entreprise : demande de financement, découverts importants, crédit en ligne pour entreprise…
Avec l’avènement des banques dématérialisées, cette opération est simplifiée, car il suffit de se connecter à Internet via son Smartphone, sa tablette ou son ordinateur pour remplir les informations nécessaires.
Comme nous l’avons indiqué précédemment, le client bénéficie aussi d’un bonus de bienvenue d’une centaine d’euros selon la banque.
En plus de cette simplicité, elles s’engagent également à offrir des services adaptés aux besoins de chacun, et cela 24 h/24 et 7j/7.
Les banques online actuelles utilisent des technologies innovantes et performantes pour renforcer la sécurité des informations de leurs clients.
De plus, la majorité de ces derniers n’exigent pas d’effectuer la domiciliation de revenus. Ils souhaitent toutefois qu’un minimum d’argent soit versé chaque mois sur le compte courant professionnel pour que le client puisse bénéficier d’une carte bancaire gratuite.
Bien que cette démarche ne soit pas explicitement indiquée dans la procédure de création, elle précède l’inscription au Registre du Commerce et des sociétés.
Les banques en ligne proposent ainsi aux gérants quelques services bancaires pour faciliter leur gestion quotidienne : compte courant, carte bancaire, compte d’épargne, offre de crédit…
Comme nous l’avons indiqué plus haut, la plupart des établissements dématérialisés n’exigent pas la domiciliation de revenu. Il faudra toutefois effectuer un virement mensuel pour profiter d’une carte bancaire gratuite.
Là encore, ils ont intérêt à se tourner vers les banques virtuelles qui sont bien moins onéreuses avec des services bancaires de base gratuits. Il faudra seulement séparer le compte bancaire personnel et professionnel pour que les transactions soient enregistrées de façon distincte.
Parmi les critères à retenir pour bien choisir sa banque en ligne pour association, la bonne qualité d’une relation bancaire est à privilégier.
Comme pour les comptes personnels, les frais bancaires pour les professionnels varient d’une plateforme à l’autre.
Certes, cela présente un gain de temps considérable et s’avère pratique pour en temps réel les mouvements de son compte pro.
La carte Business, qu’elle soit Gold, Visa Premier ou MasterCard, à débit immédiat ou différé, est payante chez certaines banques en ligne avec un coût de 42 à plus de 140 euros par an.
La question qui se pose maintenant est de comment trouver la meilleure banque en ligne compte pro.
Si ING Direct est l’une des principales banques en ligne la plus appréciée des ménages, elle reste encore moins abordable pour les professionnels. En effet, elle ne dispose pas encore d’offres adaptées aux entreprises.
Bien que Hello Bank se positionne parmi les meilleures banques sur Internet, ses offres sont encore limitées aux particuliers. En d’autres termes, elle ne propose pas encore des produits bancaires pour les professionnels.
La banque ne facture aucune commission de mouvements pour un compte courant.
La banque pour les personnes sans emploi ou chômage n’existe pas à proprement parler.
Chaque employé a droit à 25 jours ouvrés de congé payé annuel s’il a atteint 1 an d’ancienneté.
Les banques en ligne permettant un livret d’épargne approprié sont les meilleures alternatives pour les personnes sans revenus depuis plusieurs mois ou qui ne souhaitent pas payer une dizaine d’euros par an pour la détention de leur compte.
Étudiants en quête du meilleur placement pour leur argent de poche ? Ou parents soucieux d’ouvrir un premier compte à leurs enfants ?
Ces dernières sont tenues de proposer des offres différentes de ce que les banques traditionnelles proposent. Les primes offertes par les banques en ligne sont déjà très bien connues, sans oublier la possibilité de gestion de compte à distance.
La domiciliation de salaire est un versement automatique et mensuel de votre salaire vers votre compte courant. Les banques en ligne disposent de certaines conditions strictes qu’il faut respecter à l’ouverture de compte pour profiter de certaines gratuités.
Une domiciliation de revenus ou un versement initial est imposé par certaines banques onlines pour l’ouverture de compte.
Les produits bancaires proposés par la banque en ligne pour petit salaire sont très sollicités : compte courant, épargne, assurance vie ainsi qu’une gamme de fonds simplifiés.
Cette enseigne est aujourd’hui un leader français de l’information boursière. Elle s’adresse tant aux particuliers qu’aux professionnels.
Axa banque est une banque de détails qui revendiquait 700 000 clients à la fin de l’année 2016.
Si ce type d’emprunt est moins accessible au grand public dans les établissements bancaires traditionnels, il est beaucoup plus abordable dans les banques virtuelles actuelles. Celles-ci offrent de nombreux avantages, notamment en matière de tarification, de rapidité, d’accessibilité et d’efficacité.
Pour ce dernier, il s’agit d’une certaine somme d’argent prêtée par un organisme financier dans le but de financer la construction ou l’achat d’une résidence principale/secondaire, ou encore d’un bien destiné à la location.
En matière de prêt immobilier, l’emprunteur est protégé par l’article L312-1 du Code de la Consommation. Celui-ci impose un délai de rétractation de 10 jours afin que le client puisse prendre le temps de bien réfléchir sur son engagement.
C’est une opération qui consiste à renégocier un crédit souscrit à un taux plus élevé que ceux pratiqués sur le marché au moment du rachat.
Celle-ci est calculée à partir de ses revenus et ne doit dépasser un taux d’endettement de 33 %. À titre d’exemple, un couple qui touche 4 000 euros nets par mois ne pourra pas dépasser un remboursement mensuel de 1 320 euros, hors charges fixes (loyer, pension, prêt perso ou auto…).
Le montant des mensualités dépend principalement du taux appliqué par l’organisme prêteur.
En France, ils représentent en moyenne neuf emprunts sur dix. Comme leur nom l’indique, ils sont déterminés préalablement par la banque, ce qui permet à l’emprunteur de savoir combien il doit payer par mois et à combine s’élèvent les intérêts.
Ils ont l’avantage d’afficher un taux de départ plus faible que les crédits immobiliers à taux fixes.
Souscrire un crédit immobilier est un véritable engagement qu’il convient de porter une attention particulière sur un certain nombre de paramètres avant de porter son choix sur la première offre venue.
Les banques, traditionnelles ou online, sont rémunérées grâce aux intérêts engendrés par les crédits qu’elles proposent.
Il est réglementé par l’article R313-1 du Code de la Consommation et détermine le montant que l’emprunteur doit payer en contrepartie de sa dette.
Comme indiqué précédemment, la loi prévoit un seuil de mensualité à ne pas dépasser, soit un tiers des revenus personnels ou familiaux.
D’une règle générale, la durée de remboursement d’un prêt immobilier ne dépasse pas 25 ans. Elle varie selon le montant d’endettement du client. Plus elle est élevée, plus le taux d’intérêt proposé le sera aussi.
Si vous avez des doutes ou souhaitez avoir plus de précision sur le calcul de votre prêt immobilier, vous pourrez effectuer des simulations en ligne via des comparateurs de crédits online.
C’est pour cette raison qu’il est systématiquement accompagné de garanties pour couvrir les remboursements en cas de défaillance de paiement : décès, invalidité, incapacité de travail ou perte d’emploi.
Avec la diversité de l’offre de crédit immobilier sur Internet, pas facile de s’y retrouver sans passer par un comparateur de banque en ligne.
C’est plutôt pertinent et plus rassurant pour l’emprunteur lambda, d’autant plus que le TEG proposé est essentiellement compétitif. Avec l’assurance comprise, il débute à 2,30 %.
Banque virtuelle de la caisse fédérative du Crédit Mutuel, Cofidis se lance aussi dans le crédit immobilier avec son offre Projexio.
Parmi les acteurs majeurs du secteur, Cetelem met à disposition des clients une large gamme de produits bancaires, notamment des crédits immobiliers à taux fixes ou variables, sans plafond, des crédits relais, PTZ+…
Aussi, le TEG est à seulement 2,01 % pour les emprunts de 100 000 euros contractés sur 14 ans. L’assurance est déjà comprise, sans aucuns frais de dossier.
La banque en ligne dispose ainsi de plusieurs types de crédits immobiliers, à taux fixes ou variables, des crédits relais, sans plafond, crédit immobilier à taux zéro, etc.
Ils sont intéressants pour les primo-accédants, mais sont assez élevés que ceux des concurrents. Il faudra également prévoir les frais de remboursements anticipés et les taux d’assurances.
Il convient néanmoins de vous assurer avant que vous n’en disposiez pas déjà un, car une personne peut avoir un seul livret A sous peine d’impôts sur les rendements de valeurs mobilières. En effet, beaucoup de parents ouvrent aujourd’hui un compte Livret A à leurs enfants sans que ces derniers le sachent. Depuis 2013, les banques vérifient auprès des autorités fiscales que chaque demandeur de livret A ne dispose pas déjà d’un compte.
C’est l’occasion pour votre enfant de se constituer une première épargne. Il n’y a aucun moyen de paiement qui sera associé au compte outre la carte de débit. Cependant, en principe, il existe une limite de retrait pour tous les comptes.
Quel montant pour ouvrir un PEL ou CEL ? Un minimum de dépôt de 225 € pour le PEL et de 300 € pour le CEL est requis pour ouvrir un compte.
L’ouverture d’un livret d’épargne populaire est soumise à des conditions de revenus ou de salaire qu’il convient de respecter pour une ouverture de compte. La première chose à faire est notamment de trouver la bonne banque et de s’y adresser.
La banque en ligne appartient au groupe ING qui est la seconde banque la plus puissante au monde.
Elles répondent aux besoins des personnes occupées qui veulent une banque rapide, pratique, facile d’utilisation et accessible à tout moment. Les tarifs sont très avantageux et la relation entre la banque et l’utilisateur est très optimisée.
Boursorama est une banque qui a vu le jour en 1995. C’est la filiale de la Société Générale qui assure à ses clients la sécurité et la garantie de votre placement.
Il s’agit d’une des banques les plus prisées des Français en étant l’une des plus anciennes banques en ligne en France. Elle a récemment pris possession de plusieurs autres entreprises telles que i-Bourse ou encore Comdirect France.
La banque Monabanq est une banque qui donne la priorité aux personnes avant l’argent avec le slogan « La banque des gens avant l’argent ». 92 % des clients de la banque la recommandent.
Dans tous les cas, ces prêts sont soumis à des réglementations strictes et accompagnés de taux d’intérêt plus ou moins élevés selon l’établissement choisi, notamment s’il s’agit d’une agence.
Le principe est simple : vous empruntez de l’argent à une banque que vous devrez rembourser pendant une durée déterminée. Le montant de la mensualité varie en fonction du crédit souscrit et du taux d’intérêt appliqué par l’organisme prêteur.
Mais compte tenu de la diversité de l’offre actuelle, la question qui se pose souvent est de savoir comment choisir son crédit sur internet. La réponse dépend des besoins de chacun.
Comme son nom l’indique, le crédit immobilier consiste à emprunter de l’argent auprès d’une entité financière afin de financer la construction ou l’achat d’une résidence principale/secondaire ou d’un logement locatif.
En outre, le prêt immobilier est réglementé par la loi. L’emprunteur est protégé l’article L.312-1 relatif au Code de la consommation et le montant du crédit autorisé ne doit pas dépasser le taux d’endettement de 33 %.
Ce type de prêt permet de bénéficier d’un apport financier immédiat d’un montant compris entre 200 et 75 000 euros, dont le remboursement est supérieur à 3 mois.
Généralement, il se rattache à l’achat d’un bien non immobilier ou d’un service et permet de le financer.
L’article L311-12 du Code de la consommation prévoit ainsi un délai de 14 jours pour se rétracter. Pour le prêt affecté, l’acheteur peut solliciter une livraison immédiate du bien ou du service en l’indiquant clairement sur le contrat de vente.
La transparence est donc parfaite : l’emprunteur sait déjà à quoi il s’engage et peut évaluer les offres des différents établissements bancaires en comparant le TAEG.
Dans la pratique, il est indexé sur l’Euribor (taux de l’argent au sein de la zone Euro) auquel les organismes prêteurs ajoutent une marge de 1 à 3 %.
Il prend en compte tous les frais relatifs aux prêts tels que les frais de dossier, le taux nominal et l’assurance, et cela dans la limite du taux de l’usure, c’est-à-dire le taux maximal légal applicable fixé par la Banque de France.
Le choix de la durée dépend du type de crédit choisi. Elle varie de quelques années à plusieurs décennies selon le montant du crédit emprunté.
En revanche, les particuliers souhaitant rénover leur habitation pourront y souscrire un crédit immobilier entre 80 000 et 1 500 000 euros.
La plateforme propose une ligne de crédit plafonnée à 35 000 euros sur une durée de 7 ans avec un taux compris entre 1,90 et 20,25 % en fonction du montant et de la durée de l’emprunt.
Elle propose aussi bien des prêts immobiliers que des prêts personnels. Le montant du crédit en ligne consommation chez Cetelem est compris entre 800 et 15 000 euros avec un TAEG débutant à 5,40 %. Les remboursements s’étalent de 25 à 60 mois.
L’offre est efficace et claire avec un crédit perso plafonné à 15 000 euros pour une durée de moins de 36 mois, avec un TAEG de 3,90 %. C’est l’un des meilleurs taux du marché.
Filiale du groupe BNP Paribas, Hello Bank a repris l’ensemble de l’offre du groupe en proposant ainsi différentes offres sur Internet : prêts immobiliers, sans plafond, à taux fixes ou variables, PTZ+, crédit relais…
On y trouve un crédit personnel adapté à tous les besoins (auto, moto, vacances, travaux…), dont le montant compris entre 1 000 à 25 000 euros pour une durée de 1 à 6 ans. Le TAEG proposé débute à 5 %.
Le livret d’épargne, comment ça marche ? Il permet de placer un fonds à court terme. Tous les débuts ou fins d’années, un intérêt sous forme de rémunération vous est versé. Le montant de ces intérêts dépend notamment du montant investi sur le livret et ils sont générés dans un délai de 15 jours après la position.
Les modalités sont définies par l’État pour les livrets règlementés, c’est-à-dire le taux de rémunération, les plafonds, les conditions, etc.
Le livret d’épargne A est le plus répandu des livrets règlementés, plus de 60 millions de français y sont souscrits actuellement. C’est un des livrets d’épargne les plus intéressants.
Ce livret d’épargne ordinaire règlementé par l’État est une épargne 100 % défiscalisé. L’encours est disponible à tout moment. Cependant, il faut une autorisation parentale ou du représentant légal pour les jeunes de moins de 16 ans. L’avantage de ce type de livret est sa souplesse de fonctionnement.
Ce produit d’épargne rémunéré leur permet de placer leur argent tout en profitant de conditions entretenant un pouvoir d’achat. Il est assez similaire au livret A, notamment en ce qui concerne les caractéristiques essentielles. D’ailleurs, la plus grande majorité des banques proposent ce type de livret. Une personne ne peut ouvrir qu’un livret d’épargne populaire.
Le CEL ou le compte épargne de logement est aussi un livret d’épargne non imposable règlementé. C’est une épargne triée au PEL qui ne peut être ouvert que dans les banques avec PEL.
Ce produit bancaire est disponible depuis 2011. Les comptes ouverts à partir du 1er janvier 2018 profitent d’un taux de rémunération est de 1 %. Il autorise son utilisateur à faire un prêt de 2.20 % sans prime d’État.
Il y a notamment les avantages que procure chaque épargne. Il convient également de comprendre comment est calculé le taux d’intérêt pour chaque épargne.
Ouvrir un livret d’épargne en ligne est assez facile sachant que vous gagnez en temps et en énergie. Les démarches se font dans un délai rapide. Commencez par un formulaire en ligne.
Cette banque déjà connue de tous propose plusieurs livrets au choix dont le livret épargne Orange.
Le Livret Hello est un livret d’épargne fiscalisé, sans plafond et sans frais. Tandis que le Livret Hello + est à paliers. Les conditions sont assez similaires au premier livret, c’est-à-dire, zéro frais et pas de plafond.
Il vous est possible de faire des opérations en ligne tous les jours et à tout moment. Le livret d’épargne boursorama propose plusieurs profils de gestion au choix et vous profitez d’un rapport de gestion mensuel.
Vous avez aussi la possibilité d’épargner à votre rythme et d’alimenter votre compte en fonction de vos moyens.
Monabanq propose un Livret d’épargne qui s’adresse aux personnes physiques majeures.
Il s’adresse tant aux majeurs qu’aux mineurs, mais ces derniers doivent ouvrir et accéder à leur compte avec l’intermédiaire d’un représentant légal.
En effet, contrairement aux établissements traditionnels, elles s’adressent aussi bien aux professionnels qu’aux personnes sans revenus fixes et les RSA, en passant par les mineurs sous certaines conditions.
Compte courant, carte bancaire, offre de crédit, livret d’épargne… il y en a pour tous les besoins, même les plus exigeants.
Certains peuvent exiger une domiciliation de revenus, d’autres non. Et si la majorité d’entre eux ne demandent aucun versement mensuel, quelques-uns comme ING Direct exigent un dépôt de 1200 €/mois.
De nombreux paramètres doivent être pris en compte dans le choix d’une banque dématérialisée, et cela en fonction de ses besoins personnels.
Outre ces critères, le choix d’une banque online se fait également en fonction de votre profil.
De nombreux établissements soumettent en effet l’ouverture d’un compte à des conditions de revenus, des dépôts importants ou encore la domiciliation obligatoire.
Chez Monabanq, le dépôt initial est de 150 euros et aucun justificatif de revenu n’est exigé. C’est donc la banque la plus adaptée aux personnes travaillant en contrat CDD.
Même avec leur développement, la plupart d’entre elles ne proposent pas encore des offres adaptées aux professionnels : auto entrepreneur et professionnel libéral entre autres.
Pour ce qui est d’une banque en ligne PME, SARL, EURL, aucune offre n’est actuellement disponible sur Internet même si certaines plateformes comme ING Direct et Boursorama ont promis de trouver une solution adaptée aux gérants d’entreprise.
Les banques virtuelles leur proposent ainsi des produits bancaires avantageux, notamment la gratuité.
Certaines plateformes autorisent l’ouverture de compte sans justification de revenu ni de domiciliation. Aussi, elles proposent la gratuité sur la quasi-totalité de leurs produits et services.
Il est donc primordial d’économiser sur ses frais bancaires en optant pour la banque la moins chère, d’où l’intérêt de se tourner vers une banque dématérialisée qui propose la gratuité sur la majorité de ses produits et services.
Avec la démocratisation des banques virtuelles, les personnes handicapées peuvent gérer leurs opérations bancaires depuis chez eux via leur smartphone.
Si les démarches d’ouverture de compte pour adolescent sont souvent compliquées dans les banques traditionnelles, elles le sont moins dans un organisme virtuel.